「賃貸と持ち家って、結局どっちがいいの？」
「生涯にかかる住宅コストはできるだけ安く済ませたい…」
「賃貸か持ち家か？」永遠の課題ですよね。不動産屋をしている筆者も、知人やお客様によく聞かれることがあります。
しかし、始めに結論を言ってしまえば、どちらが良いと断言できるものではありません。
ベストな選択は、各々のライフスタイルや収入状況、その人の大切にしている価値観等によって変わります。
賃貸・持ち家、それぞれの特徴を理解し、自分に合った選択をしましょう。
そこで、この記事では『賃貸と持ち家』それぞれのメリット・デメリットを一覧表で整理しました。
それぞれのメリット・デメリットが理解でき、自分がどちらに合っているか考えられるようになります。
筆者は、不動産業界歴は6年以上で、賃貸仲介および売買仲介、両方の営業を経験しており公平な立場で解説ができます。
『賃貸or 持ち家』どちらにすべきか悩んでいる人は、ぜひ参考にしてください。
【賃貸と持ち家】メリット・デメリット一覧表
さっそく、次の2つの表をご覧ください。
賃貸のメリット・デメリット
持ち家のメリット・デメリット
これらの表の内容を参考にし、
それぞれ解説します。
賃貸に向いている人
次の条件にあてはまる人は、賃貸がおすすめです。
- 転勤族
- 手元にあまり資金がなく、与信もない（クレジットカードの滞納歴があったり、勤続年数が1年以内など）
- 建物のメンテナンスなどを考えるのが面倒
- 住環境にあまりこだわりがない
- お金の損得を考えなくていい
- あまり先のことまで考える必要はないと思っている（老後など）
賃貸は、転居しやすいことと、住環境の整備をオーナー（大家）側へ任せられることが最大の特徴です。
転勤族の方はもちろんですが、色々なところで生活がしてみたいという人は賃貸がおすすめ。
その反面、老後の転居リスク※1 や家賃を支払い続ける必要があるなど、将来的な不安は残ります。
また、賃貸は持ち家に比べて、生涯にかかる住宅の支払総額が高くなることにも注意です。
詳しくは、次章『【賃貸と持ち家】住み続けた場合の生涯コストを比較』で解説しています。
※1 60歳に近づくと、家賃保証会社の審査に通りづらくなります。
保証会社の保証を受けられないため、オーナーは安心して貸すことができません。また、保証会社の審査に通っても、（室内での）死亡リスクが高いため、オーナーの判断で許可しないことも多いでしょう。このような背景から、高齢者が賃貸住宅を見つけるには時間がかかります。
持ち家に向いている人
次の条件にあてはまる人は、持ち家がおすすめです。
- 転勤がない
- 手元に資金があり、与信もある（滞納歴がなく、しばらく収入も安定しているなど）
- 自分で住環境を整えたい（好きな設備を選ぶ、リノベーションして間取り変更するなど）
- 住環境・周辺環境にこだわりがある
- お金で損をしたくはない
- 老後のリスクヘッジまで考えて選びたい
持ち家の良さは、資産性があるところと、自分で住環境にこだわれるところです。
住宅ローンの支払いが終われば、月々の大きな出費がなくなり生活が楽になります。また、場合によっては、売却して利益が出ることもあるでしょう。
とはいえ、賃貸で家賃を支払い続けるよりは費用をおさえられます（詳細は次章で解説）。
一方で、
- いつ転勤になるかわからない
- 自分の暮らしを常に変化させていきたい
といった人からすると、持ち家は大きな負担になってしまう可能性が高いでしょう。
【賃貸と持ち家】住み続けた場合の生涯コストを比較（35年間）
筆者の地元付近の相場を例に、賃貸と持ち家、それぞれにかかる生涯コストを比較します。
（条件1）
場所は、大阪府下郊外。賃貸住宅と持ち家、どちらも一定数の需要がある。
（条件2）
45坪（150㎡）程の土地に建つ、2~3LDKの建売住宅は、3,600～3,900万円で取引されている。
（条件3）
賃貸では、新築・築浅かつファミリータイプの間取りで、月に12~15万円ほどの家賃がかかる。
それでは解説していきます。
賃貸の生涯コスト（35年間）
賃貸の生涯コストを計算します。
初期費用
計算式：敷金+礼金+仲介手数料（賃料1か月分）+前金（賃料1か月分）＝初期費用
14+0+14+14＝42（万円）
※近年、礼金はかからないことが多いため0円として試算。
35年間の賃料
計算式：賃料×12か月×35年-1か月（前金分）＝35年間の賃料
14×12×35-14=5,866（万円）
35年間の更新料
計算式：更新料（賃料1か月分）×17回＝35年間の更新料
14×17=238（万円）
合計
計算式：初期費用+35年間の賃料+35年間の更新料＝合計
42+5,866+238=6,146（万円）
家賃14万円の賃貸住宅に35年間住み続けると、約6,000万円かかる計算です。
持ち家の生涯コスト（35年間）
持ち家の生涯コストを計算します。
諸条件（持ち家の生涯コスト）
初期費用
計算式：頭金+諸費用＝初期費用
300+260＝560（万円）
総返済額
※設定条件： 残債：3,480万円、金利：0.625%（変動金利）、支払期間：35年間
⇒月々の支払い金額：9.2万円
計算式：月々の支払い金額×12か月×35年間＝総返済額
9.2×12×35=3,864（万円）
35年間での返済額
計算式：総返済額-住宅ローン控除=35年間の返済額
3,864-265=3,599（万円）
ランニングコスト
計算式：固定資産税と都市計画税×35年間+修繕費
9×35+680=995（万円）
合計
計算式：初期費用+35年間の返済額+ランニングコスト=合計
560+3,599+995=5,154（万円）
3,780万円の住宅を購入（頭金300万円）し、35年間住み続けると約5,000万円のコストがかかる計算です。
生涯コストを比較
『賃貸生涯コスト』から『持ち家の生涯コスト』を引いて『生涯コストの差』を計算します。
生涯コストの差
計算式：賃貸の生涯コスト-持ち家の生涯コスト=生涯コストの差
6,146-5,154=992（万円）
あくまでも概算ですが、35年間で1,000万円近い差が出ます。
生涯コストを比較すると、持ち家の方が安く済みことは覚えておいてください。
まとめ：“正解はない”自分に合ったライフスタイルから住居を選択しよう
賃貸と持ち家のメリット・デメリット、生涯コストの差を紹介しました。
大切にしている価値観や、現在おかれている環境などによって、自分に合った選択をすることが大切です。
もう一度、冒頭の一覧表を見ながら、ぜひ考えてみてください。
